近日，中国中小企业上市服务联盟发布《2017中小企业融资发展白皮书》，白皮书显示，2016年里，中小企业利税贡献稳步提高，并成为就业的主渠道，但是98%的中小企业主要问题仍然是融资难，融资贵。在新三板市场上仍有57.4%的企业没有交易。

      数据显示，2015年末，全国工商登记中小企业超过2000万家，个体工商户超过5400万户。截至2016年12月19日，新三板企业数量达到10163家，仅占中小企业数的0.03%左右。2016年新三板股权融资突破1400亿元。涉及中小企业3000多家，总股本达到5851.55亿股，市值突破3.7万亿元。这些中小企业为中国经济作出了不小贡献。2016年，中小企业利税贡献稳步提高，并成为就业的主渠道，但融资难融资贵仍然扼紧了他们的喉咙。究其原因，白皮书称，一是金融知识匮乏。中小企业的管理层都存在文化水平低、知识结构单一的问题，使得企业在融资时无法与专业机构有效对接，往往难以实现融资目标和综合服务。二是融资渠道单一。中小企业融资主要渠道为银行模式融资，而银行的高门槛、高标准使得大多数中小企业融资能力极低。三是信息不对称。大多数需要融资的中小企业没有更多的机会接触好的投资者，互联网金融目标多是B2C模式，缺乏企业级的金融服务平台。尤其是现在经济下行周期下，中小企业贷款更是难上加难，银行也担心不良，双方都苦不堪言。

      具体操作来看，对中小企业来说，银行贷款申请流程复杂，门槛高，需要的资料动辄几百页，审批时间少则1个月，多则2-3个月，而且还要求提供抵押、担保等条件，大量中小企业贷款需求被银行拒之门外。对银行来说，给中小企业贷款也面临大量问题，一是数据不全，信息不对称，超过80%的中小企业没有经审计财务报告，甚至都没有聘用专门的财务人员，经营数据缺乏，银行必须依赖人工进行大量的贷前调查，银行一般需要两人耗时2-3周才能完成一个客户的贷前调查；二是审批低效，大部分银行仍然采用传统的人工审批，主观性强，效率低，90%以上的客户存在二次补件需求；三是贷后监控不及时，中小企业客户经营波动大，抗风险能力差，银行缺乏实时监控数据，依赖客户经理上门进行贷后检查，时效性低，人工成本高。

       解决中小企业融资难的问题除了政府和银行加大政策倾斜力度以外，还有一种做法正如白皮书所说，现在市面上的互联网金融机构更多是针对个人，缺乏企业级的金融信贷平台，这就需要我们的金融机构通过体制、机制创新，减少信息不对称，降低中小企业贷款的成本和风险，扩大对中小企业的金融支持力度。

一些金融科技公司已经开始很好的尝试,并有不错的突破。比如平安集团旗下的金融壹账通中小企业信贷平台。该平台致力于减少双方的信息不对称，帮助中小企业获得更快捷、便利及更低成本的贷款。

      金融壹账通中小企业信贷平台凭借创新性的S-STAR系统，全面采集和整合中小企业全方位数据，应用大数据智能风控及区块链技术，打通银行和企业接口，帮助银行解决从事中小企业贷款过程中贷前数据不全，贷中决策效率低下、贷后监控不及时的难题，同时中小企业通过该平台可以从正规金融机构获得便捷、高效的金融服务。

具体来说，该平台一方面通过系统对接、自动采集，获取企业经营数据，另一方面，通过与当地政府及机构合作，采集当地特色数据；此外，还通过与银行合作，整合企业信贷及行为数据，以及通过直连数据机构，获取完整的第三方数据。

       在丰富的数据基础上，中小企业信贷平台还通过大数据、智能化、区块链技术，为中小银行提供贷前信息整合、贷中风险决策、贷后动态监测服务，实现智能实时决策。

在贷前环节，金融壹账通中小企业信贷平台能够大大减少银行对中小企业的恐惧，通过大数据智能风控系统让银行更加了解贷款企业，放心贷款。

       中小企业平台还将对接大量中小银行，较为优质的中小企业不仅可以在平台上获得更优质和更全面的服务，甚至还有可能收到不同银行抛来的橄榄枝。

简而言之，通过搭建数据层、决策层、展示层级业务层等四个层级，构建全周期中小企业融资服务平台。比如在数据层上，金融壹账通将建立中小企业360°数据视图，涵盖企业、银行、当地及全国第三方数据四大模块数据，包含税务信息等数千字段，具有企业数据“准”、银行数据“细”、当地数据“专”、三方数据“全”的特点。

金融壹账通中小企业信贷平台易于操作，界面友好。

       对中小企业客户，该平台还将通过企业信用及数据认证，线上申请，实时决策，实现贷款更快捷；通过大数据降低银行信息验证及调查成本、风控成本；通过整合数据、产品集市及在线申请体系，实现融资更容易。而对于中小银行，金融壹账通将通过接入上百家主流数据源、数千个字段，实现贷前数据精准；应用智能模型，80%线上化自动作业(原来10%)，1天放款 (原来2-3个月），实现高效的贷款审批；通过实时监控企业1000+风险因子，实现贷后动态监测，有效控制业务风险。