中国人民银行货币政策委员会2023年第三季度。

会议指出， 因城施策精准实施差别化住房信贷政策，支持刚性和改善性住房需求，落实新发放首套房贷利率政策动态调整机制，调降首付比和二套房贷利率下限，推动降低存量首套房贷利率落地见效，加大对“平急两用”公共基础设施建设、城中村改造、保障性住房建设等金融支持力度，推动建立房地产业发展新模式，促进房地产市场平稳健康发展。

其中提到，因城施策精准实施差别化住房信贷政策，支持刚性和改善性住房需求，落实新发放首套房贷利率政策动态调整机制，调降首付比和二套房贷利率下限，推动降低存量首套房贷利率落地见效，加大对“平急两用”公共基础设施建设、城中村改造、保障性住房建设等金融支持力度，推动建立房地产业发展新模式，促进房地产市场平稳健康发展。落实促进平台经济健康发展的金融政策措施，推动平台企业规范健康持续发展。切实推进金融高水平双向开放，提高开放条件下经济金融管理能力和防控风险能力。

根据中国人民银行、国家金融监督管理总局的政策部署，以及各银行出台的调整细则，9月25日起，存量房贷利率调整正式落地实施。

“房贷利率从今年调整前的5.43%降到4.2%了，一个月省了500多块，贷款总额是108万。”9月25日上午，安徽的林女士告诉时代财经，今天凌晨两点，她就打开农行手机APP查询房贷调整情况。“和彩票兑奖一样，很激动。”林女士说。

当天，已有建设银行、农业银行等多家国有大行开始下调存量首套住房、二套转首套，以及公积金组合贷中的商业性个人住房贷款利率水平。工商银行、中国银行等均已在手机银行APP中上线“存量房贷利率调整”服务，方便房贷业务客户进行信息查询。

国有行、股份行影响较大

本次存量房贷利率调整政策于9月初发布。根据中国人民银行、国家金融监督管理总局8月31日通知，自9月25日起，允许商业银行开始下调存量首套住房商业性个人住房贷款利率水平。

此后，四大行进一步明确存量首套住房贷款利率调整事项。9月7日，工、农、中、建四家国有大行发布公告，对于参考贷款市场报价利率定价的存量浮动利率首套房贷，明确将于9月25日主动批量调整利率，整个过程不需要借款人操作。

另一方面，对于二套转首套利率调整，则需要借款人在9月25日起，向银行提出申请并提供首套房贷款相关证明资料，银行将在10月25日对审核通过的业务，进行统一批量调整。

从各家银行公告来看，存量房贷利率的调整幅度与贷款发放时间、所在城市首套房贷利率政策下限情况相关。据央视财经报道，全国范围调整的平均幅度大约为80个基点。

净息差和利润仍将面临下行压力

本次存量房贷利率下调之前，年内LPR已经历过两轮调降，贷款利率呈明显下行趋势。

根据普华永道9月22日发布《2023年半年度中国银行业回顾与展望》报告显示，2023年上半年，1年期和5年期以上贷款市场报价利率（LPR）均下降10个基点。据央行统计，上半年新发放个人住房贷款加权平均利率为4.18%，比上年同期降低107个基点。

政策驱动下，银行业正在加大力度服务实体经济，不过盈利能力也受到一定影响。普华永道报告称，2023年上半年，各家商业银行积极响应国家金融支持实体经济政策，继续扩大贷款投放以畅通经济金融良性循环，银行业利润增速放缓。

据普华永道统计，2023年上半年，58家A股/H股上市银行整体营业收入同比增长0.50%，较上年同期增速回落明显；整体净利润同比增长3.49%，增速同比放缓，拨备前利润同比下降1.78%。上市银行平均总资产收益率（ROA）和加权平均净资产收益率（ROE）均有下降。

普华永道分析称，在让利实体经济、市场利率整体下行等因素影响下，加之下半年商业银行存量房贷利率具体调整细则落地，银行净息差和利润仍将面临下行压力。普华永道报告显示，2023年上半年，上市银行客户贷款持续增加，贷款余额158.83万亿元，较2022年增长11.58万亿元，增幅7.86%，相比2022年下半年增速显著回升4.47个百分点，高于上年同期增速0.15个百分点。

其中，大型商业银行增速最快，其次是城农商行和股份制商业银行。上市银行对公贷款同比增长13.52%，加大了对基建、绿色、科技创新的信贷支持。零售贷款增长乏力，消费、按揭贷款增长需求不足。2023年上半年，上市银行零售贷款总额56.65亿元，较年初仅增长2.21%，增幅趋缓。

e公司讯，中国人民银行货币政策委员会2023年第三季度（总第102次）例会于9月25日在北京召开。会议指出，深化汇率市场化改革，引导企业和金融机构坚持“风险中性”理念，综合施策、校正背离、稳定预期，坚决对单边、顺周期行为予以纠偏，坚决防范汇率超调风险，保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。